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央行降準,釋放哪些信號?房貸利率仍在收緊

據了解,從本月初至中旬,我市各大銀行陸續調整首套房房貸利率。目前,首套房利率已從上月上浮10%調至15%(如無貸款記錄,部分銀行仍按10%算),而此前的各種優惠利率已經徹底見底。不過,二套房利率仍維持上月上浮20%的水平。

  4月17日晚,央行宣布4月25日開始對部分銀行降準1%。據估算,降準當天扣除商業銀行需要償還給央行約9000億元的MLF資金后,剩下約有4000億元增量資金,換句話說,這次降準累計釋放的資金有1.3萬億元。在當前流動性偏緊的情況下,此番降準將有哪些影響?

  釋放提振信心信號

  降準,即下調銀行存款準備金率,意味著銀行可以釋放更多資金用于信貸業務。

  “本次降準政策應當放在當下國際貿易摩擦加劇、國內供給側改革加碼的整體形勢下看待。”我市一證券公司理財顧問表示,當前面臨內外部壓力,央行選擇此時降準,頗有提振市場信心的用意。

  “前期市場給出信用劇烈收緊的預期,但從近期監管政策的措辭來看,此種預期應當朝樂觀方向適當修正,這次降準就是第一個定向緩和的信號。”該名人士表示。

  股市反應最為敏捷。4月18日,央行公布降準消息第二天,已四連陰并創一年新低的滬指翻紅走強。但這一波行情并未持久,堅挺兩天后,20日,A股又翻臉變綠。

  “目前更傾向于認為股市處于慢牛的震蕩期。根據央行公告,此次降準在優化流動性結構的同時,銀行體系流動性的總量基本沒有變化,因此不意味著貨幣政策取向會發生改變。”該證券公司顧問表示,炒股其實就是炒預期,雖然降準的錢不一定會流入股市,但降準的消息增強了大家的信心和上漲預期,增加長期資金供應,有利于穩定股市及宏觀經濟。

  房貸利率仍在收緊

  對于想買房的市民,降準是否會釋放利好?特別是釋放出流動性后,房貸環境會否稍顯寬松?

  記者咨詢我市多家銀行了解到,目前各家銀行房貸資金依然嚴格把控,并且利率也在不斷收緊。

  據了解,從本月初至中旬,我市各大銀行陸續調整首套房房貸利率。目前,首套房利率已從上月上浮10%調至15%(如無貸款記錄,部分銀行仍按10%算),而此前的各種優惠利率已經徹底見底。不過,二套房利率仍維持上月上浮20%的水平。

  按照目前央行公布的4.9%的貸款基準利率算,首套房貸款利率上浮15%,那么就是4.9%×(1+15%)=5.635%。比起銀行及互聯網上的理財產品,目前首套房房貸利率已明顯跑贏各種理財收益率。

  “現在不是說利率調不調,而是額度有沒有的問題。從2017年至今,買房貸款難局面始終沒有改變,且難度越來越高,銀行放款慢、排隊時間長等問題也屢見不鮮。這一點從短期來看應該很難改變。”我市一商業銀行個人金融部工作人員表示。

  記者采訪多家銀行均表示,準備金率下調對房貸的影響比較小。“只能說屆時銀行資金會稍微寬松一些,”但總體看來,國家對房地產市場的調控政策不會變。“至于如何執行,須等到4月25日通知下來才能明確。”

  小微企業或迎利好

  記者注意到,央行相關負責人表示,適當降低存款準備金率,可以增加長期資金供應,銀行資金成本將有所降低,同時可以增加小微企業貸款的低成本資金來源,而央行也要求,相關金融機構應把新增資金主要用于小微企業貸款投放。

  對此,銀行業內人士認為,對于諸多渴求貸款的企業來說,這無疑是個好消息。

  “從去年下半年開始,銀行貸款便不斷收緊,現在每個月下達到行里的額度可能只有幾千萬元,企業和銀行都喊渴。而這次定向降準主要涉及大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行等幾類機構,這將加大普惠金融的支持力度,對于急需用錢的企業會有一定緩解。”我市一城市商業銀行工作人員稱。

  不過,也有表示出不同看法的。

  “這次降準已明確表示錢要流向實體經濟,但從多年操作來看,資金緊缺的一般是初創型及傳統低附加值的企業,”我市一國有銀行工作人員表示,銀行向小微企業投放貸款,更多地是投向經營狀況良好、符合國家產業導向的高成長型企業。相比之下,上述兩種企業前景有限,即便放水了,想獲得貸款還是不容易。

  臺州廣播電視大學經濟學教授陳敏菊表示,央行降準釋放流動性,從中期來看,確實有利于中小企業融資、利好股市和樓市。“但這樣的擴張性貨幣政策往往在股市和樓市行情不理想的情況下才出臺,所以短期表現較難判斷。一旦市場出現反轉時,長期可能會采取反向的政策措施。”

作者:張 超 本站編輯:陳蕓

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